Зачем платить, если можно не платить и все равно потом получить в старости нормальную пенсию? Таким вопросом задаются в Новой Зеландии все работающие граждане. Платежи в пенсионный фонд в этой зеленой удивительно красивой стране – дело добровольное. А сам пенсионный фонд – коммерческая организация «KiwiSaver» (www.kiwisaver.govt.nz).
Что будет, если не платить
Когда наступит пенсионный возраст, человек получит минимальную государственную пенсию, размер которой – 400 новозеландских долларов в неделю. В рублях это около 18 тысяч. А для безбедной жизни достаточно и в 4 раза меньшего дохода.
Минимальная пенсия регулярно индексируется, обычно раз в 1-2 года. Процент, на который она будет повышена, зависит от роста средней заработной платы в стране.
В этом весь новозеландский социализм: распределительная пенсия выплачивается всем поровну, независимо от факта уплаты взносов. Государство тратит на нее деньги, собранные с работающих в стране людей в виде подоходного налога.
Когда человек впервые устраивается на работу в Новой Зеландии, ему дают время на размышление – платить или не платить. Как пишут на местных форумах, больше половины коренных жителей страны и до 90% иммигрантов не платят взносы на накопительную пенсию. Просто не считают нужным платить. А зачем? Ведь их пенсионные права гарантированы государством и без взносов в пенсионный фонд.
Что будет, если платить
Поработав 2 месяца в раздумьях и таки решив платить, новозеландец получает стартовый бонус в размере 1000 местных долларов. Потом к ним добавятся все его отчисления, выплаченные с заработка.
Ставка – плавающая. Сбор с зарплаты составит от 3 до 8% от заработка, причем определяет размер платежей сам работник. Если выбрал 3%, то столько же перечислит и работодатель. Итого на личный накопительный счет упадет 6% от зарплаты. Сравниваю с нашими российскими 22% и нервно завидую новозеландцам.
Пенсионный фонд сам не занимается инвестициями. Это делают отдельные коммерческие компании, сотрудничающие с ним. Новозеландец может выбирать, в какую из них отправят его деньги. Одни практикуют стабильные низкорисковые инвестиции с невысокой доходностью, другие инвестируют более агрессивно.
Что выбрать – вообще не важно, в любой момент можно изменить свое решение. Единственное, что нельзя – это выбирать инвестиционную компанию за пределами списка рекомендованных «KiwiSaver».
Государство поощряет новозеландцев копить на пенсию. К каждой накопленной 1000 долларов из бюджета начисляют еще 500, чтобы стимулировать людей вносить деньги регулярно.
Право на участие в пенсионных программах имеют не только работающие новозеландцы. Для этого вообще не обязательно быть новозеландцем – достаточно вида на жительство в стране. Воспользоваться правом копить средства в пенсионном фонде могут и безработные, и домохозяйки, и предприниматели.
Платил, но передумал
Если человек в молодости, впервые устроившись на работу, выбрал участие в пенсионных схемах, а не отказ от них, это не значит, что он на всю жизнь прикован к пенсионному фонду финансовыми цепями ежемесячных платежей. Всегда можно приостановить свое участие – на время или навсегда.
При этом накопленные средства останутся на счете, на них будут тикать проценты. Когда наступит пенсионный возраст, ими можно будет воспользоваться. Не раньше, если не возникнет чрезвычайных ситуаций.
Есть несколько ситуаций, когда пенсионными накоплениями можно воспользоваться досрочно. Это:
- покупка жилья,
- дорогостоящее лечение,
- сложная жизненная ситуация.
Объективную «сложность ситуации» определят сотрудники фонда. И примут решение, выдать средства или отказать.
Отличная система, правда?