Почему американцы отказываются от образовательных кредитов и как в США работают с неплательщиками.
Задолженность по займам на образование — серьезная проблема в США. Сейчас она составляет рекордные 1,5 триллиона долларов и продолжает расти.
Более того: американцам нелегко погасить долг. Аналитики из Института Брукингса предполагают, что к 2023 году почти 40% заемщиков могут по умолчанию отказаться от своих студенческих кредитов. Люди растягивают выплаты на долгие годы, но финансового успеха достигают не все: судьба не всегда складывается так, как хотелось бы.
Как считают просрочку в США
С технической точки зрения, кредит считается просроченным, как только заемщик пропустил ежемесячный платеж. По федеральным студенческим займам, как только человек просрочил выплаты на 270 дней или девять месяцев, кредит объявляется дефолтным. Это означает, что кредитор может попросить выплатить его в полном объеме.
Естественно, что большинство людей не могут полностью оплатить кредит из-за своего дохода и слишком большого остатка по нему.
Но до того, как будет объявлен дефолт, у неплательщика есть варианты:
- восстановить выплаты, составив вместе с кредитором альтернативный план погашения;
- консолидировать образовательный кредит с другими займами;
- перекредитоваться;
- принять участие в программе федерального прощения (правительственная программа, часть долга, а иногда и весь, могут просто простить.
Образовательный кредит может погубить кредитный рейтинг
Невыплаченный студенческий кредит негативно повлияет на кредитный рейтинг. В США на каждого, кто хоть раз пользовался кредитом, составляется кредитный отчет. Он дополняется постоянно, а все проступки могут быть удалены из него не раньше, чем через 7 лет.
Если очередной платеж опоздал на 90 дней, сведения заносятся в отчет. Если выплаты просрочены на 270 дней или 9 месяцев, кредитный рейтинг испорчен на 7 лет. Все эти годы заемщик не сможет взять новый кредит, пока не восстановит предыдущий.
На что еще повлияет невыплаченный кредит в США?
- На трудоустройство. Компании проверяют соискателей, в том числе и их кредитный рейтинг. Если он слишком мал или отсутствует, о престижной работе можно не мечтать.
- На жилье. Арендовать квартиру в нормальном месте не удастся, как и получить ипотеку на покупку собственной недвижимости.
- На лицензию специалиста. Некоторые лицензированные специалисты, такие как врачи, юристы и преподаватели, сообщают, что их лицензии отменены или приостановлены, потому что их кредит был дефолтным.
Есть и другие минусы невыплаченных образовательных кредитов. Например, невозможность участвовать в федеральной программе возврата налогов. Причем если заемщик женат и подает декларацию вместе с супругом/супругой, под ограничения попадают оба.